10月30日，中信银行宣布其创新性金融服务平台——“中信同业”正式上线，并与上银基金达成战略合作。此次合作以数字化平台为载体，旨在通过资源整合与技术赋能，帮助上银基金进一步拓展销售渠道，提升市场竞争力，成为银行业与基金业协同发展的又一典型案例。
随着资产管理行业竞争加剧，“中信同业”平台的上线恰逢其时。该平台通过搭建智能化、一站式的同业合作场景，整合中信银行在银行、证券、信托等多领域的资源网络，为上银基金提供了包括代销渠道扩展、客户精准营销、数据驱动决策等在内的综合解决方案。据知情人士透露，平台上线首日已接入超过百家金融机构，预计未来三年可为上银基金新增超500亿元销售规模。
**平台核心功能解析与合作亮点**
“中信同业”的差异化优势在于其“场景化+数据化”双轮驱动模式。一方面，平台通过区块链技术实现产品信息实时同步与交易流程自动化，大幅度降低传统代销渠道的沟通成本；另一方面，借助中信银行庞大的企业客户数据库，为上银基金筛选出具有潜力的产品目标客群。例如，平台可根据企业客户的现金流特征，智能推荐定制化基金组合，从而提升销售转化率。
上银基金市场总监在采访中表示：“本次合作不仅打开了中信银行近6,000万对公客户的触达通道，更通过平台的智能分析系统，帮助我们精准定位了科技、医疗等新兴行业的高净值客户群体。这与我们今年主打的细分市场策略高度契合。”
**行业竞争格局与终端用户价值**
当前，公募基金市场竞争已步入“服务深度”比拼阶段。据Wind数据统计，今年前三季度货币基金规模同比缩水12%，而主动权益类及行业主题基金规模逆势增长18%，这一趋势倒逼销售渠道从“规模导向”转向“精准服务”。中信银行网络金融部负责人指出：“‘中信同业’的最大创新在于将银行在B端的服务能力转化为C端客户的增值服务入口。例如，企业客户通过平台购买基金后，可实时享受中信银行提供的资金托管与税务筹划等配套服务，形成‘投资+增值服务’的闭环体验。”
值得注意的是，此次合作还开辟了“生态共建”新模式。平台开放API接口，允许上银基金将自身风控系统与中信银行的反洗钱监测平台对接，双方在防范市场风险的同时，共同开发创新金融产品。有市场分析观点认为，这种深度协同或将催生出“银行即平台、基金即服务”的新型生态链，进一步优化行业效率。
**技术支撑与未来规划**
技术层面，平台底层采用了华为云提供的混合云架构，在保障数据安全的同时实现毫秒级响应速度。目前已有部分功能模块通过国家金融科技认证中心检测，并获得专利局认定的软件著作权。
下一步，双方计划开展跨境业务联动。用户通过“中信同业”平台，未来可一站式购买香港交易所上市的上银基金产品，这或将显著拓展内地资本的全球化配置渠道。与此同时，平台还在测试小微企业专项基金板块，拟针对供应链上下游企业提供普惠型理财服务，进一步践行金融支持实体经济的政策导向。
随着金融科技在金融产品分销环节的深度渗透，“中信同业”平台的实践经验为行业树立了一个值得观察的标杆。正如中国人民大学金融学教授李明指出：“这种将银行渠道资源与公募基金产品开发相结合的模式，若能形成可复制的标准化流程，或将为中国资产管理行业打开新的增长曲线。”
欲了解更多平台功能与合作细节，可访问中信同业平台官方合作专区。
此次合作不仅是金融数字化转型的缩影，更透露出一个关键信号——在获客成本攀升的当下，同业机构通过生态共建实现“能力共享”，正逐步取代单纯的价格竞争，成为下一阶段行业发展的核心命题。